A qué edad, en qué condiciones y otros motivos para empezar a pensar…

Para los nacidos en 1985…

la edad de jubilación legal será a los 67 años, es decir, que el año en que te podrás jubilar es el 2052,ésta es la fecha de jubilación ordinaria, pero puedes adelantar la edad de jubilación en función de los años cotizados; así, te podrás jubilar a los 65 años si has cotizado un total de 38 años y 6 meses. Vamos a ver los factores que hay que tener en cuenta para calcular la pensión de los nacidos en 1985:

Primero: Hay que calcular la base reguladora, que es el promedio de tus bases de cotización de los últimos 25 años.

Segundo: Hay que ver qué porcentaje de la base reguladora vas a cobrar. El porcentaje va a depender de los años cotizados en tu vida laboral. Para cobrar el 100% debes cotizar 37 años años. Si has cotizado 15 años cobrarás el 50% y va creciendo cada mes, hasta llegar al 100%. A modo de ejemplo, con 25 años cotizados cobrarás un 72,80% de la base reguladora y con 30 años un 84,20%

Tercero: Realizar ajustes en caso de jubilación anticipada. En caso que te optes por la jubilación anticipada voluntaria (se puede pedir dos años antes de la fecha de la jubilación ordinaria), por cada trimestre que adelantes tu jubilación la base reguladora se va a reducir entre un 2%, si has cotizado menos de 38 años y 6 meses, y un 1,625% si has cotizado más de 44 años y seis meses.
Si la jubilación anticipada es forzosa (hasta 4 años antes, por razón de despido, ERE, cierre de la empresa…), el porcentaje que se reduce trimestralmente iría del 1,875% al 1,5%

Si sigues trabajando más allá de la edad de jubilación, añades un porcentaje a la base reguladora, que está entre un 2 y un 4% por años completos cotizados, en función del total de años cotizados.

Hay que tener en cuenta también:

Cuarto: Una vez calculada la base reguladora, hay que aplicarle un nuevo coeficiente corrector que entrará entrar en funcionamiento en el año 2019, el factor de sostenibilidad. Para los que os jubiléis en el año 2052, el factor de sostenibilidad va a comparar la esperanza de vida en el año 2042 con la esperanza de vida del año 2047.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2017 la esperanza de vida de los españoles que cumplen 65 años es 84,9 años para los hombres y de 88,8 años para las mujeres. En el año de tu jubilación ordinaria, el 2052, según una estimación del INE la esperanza de vida será de 90,2 para los hombres y 93,8 para las mujeres.

Esto significa que a igualdad de cotización y años cotizados, los que se jubilen ahora cobrarán una pensión mayor que los que se jubilen en el futuro, ya que la hucha total de la pensión contributiva que nos calcula la Seguridad Social hay repartirla en un número mayor de años, es decir se cobrará menos al mes pero durante más años. Según las últimas estimaciones, por cada año que suba la esperanza de vida, la pensión bajará un 1%.

Factor de revalorización de las pensiones

Una vez recibimos la primera pensión, anualmente su importe se va actualizando, pero no en función de lo que suba la vida, sino del “factor de revalorización de las pensiones”. La “subida” de las pensiones en los próximos años será del 0,25 %, muy por debajo de lo que suben los precios (en 2016 la subida de los precios fue del 1,6%)

Tanto la forma de cálculo de la pensión, la aplicación del factor de sostenibilidad y posteriormente el hecho que suban por debajo del nivel de vida, va a provocar que baje la “tasas de sustitución o de reemplazo”, es decir,  la relación que existe entre la primera pensión y la última nómina como trabajador.

En España en 2017 este ratio está entorno al 80%, es decir, un trabajador que cobra 2.000 euros, recibe de media como primera pensión unos 1.600 euros. La media de los países europeos está en el 40%, es decir, que de acercarnos a la media europea recibiríamos como pensión 800 euros si nuestro último sueldo fuese de 2.000 euros.

De hecho, el descenso de las pensiones ya se empieza a notar. Según datos a cierre de 2016 la pensión media de los nuevos jubilados baja por primera vez desde 2005. Así la pensión media de los que se jubilaron en 2016 ha sido de 1.332 euros, pero en el colectivo de los trabajadores autónomos, ya lleva dos años bajando y la pensión media cerro 2016 en solo 811 euros al mes.

Y si empiezo a ahorrar ahora…

Todas las modificaciones que se están haciendo en el cálculo de la pensión, hace que nos tengamos que plantear, cómo podremos mantener nuestro nivel de vida cuando nos jubilemos.

Hay varios tipos de instrumentos para ahorrar para la jubilación, no solo existen los planes de pensiones, también existen otras alternativas como PIAS –Plan Individual de Ahorro Sistemático-, fondos de inversión, Seguros-Ahorro,… cada uno debe seleccionar el instrumento que más se adecue a su situación y objetivos.

Con la actual coyuntura de tipos de interés a 0, la única posibilidad de ir ahorrando de una forma rentable es a través de una buena planificación financiera.

En definitiva, invertir según nuestra situación y los objetivos de cada momento, así que lo ideal es dejarse guiar por Antonio del Barco – Asesoría Financiera y Jurídica, expertos en guiarte, en ayudarte y en solucionar todo este tipo de problemas.

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión /  Cambiar )

Google photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google. Cerrar sesión /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión /  Cambiar )

Conectando a %s