Las hipotecas antes y después del Coronavirus

Sin dudas, la pandemia del Coronavirus ha modificado muchos aspectos de la economía, entre ellos el mercado hipotecario. Las condiciones para contratación y concesión de hipotecas se han visto modificadas en vista de las alertas de morosidad, la disminución en los ingresos, la inestabilidad laboral, etc. Vamos a comentar de forma resumida cómo han cambiado las condiciones de las hipotecas a raíz del Coronavirus.

Las hipotecas antes y después del Coronavirus

Los efectos del Coronavirus sobre la economía mundial ha sido un hito que quedará marcado en la historia. Las entidades bancarias han tenido que modificar muchos de sus productos bancarios para adaptarse a la nueva normalidad, el aumento de la morosidad, las medidas de los distintos gobiernos, entre otras causas.

Desde la crisis económica y financiera del 2008, las condiciones de acceso al mercado hipotecario cambiaron. Ahora, tras el impacto económico causado por el Coronavirus, los bancos están cambiando también sus condiciones, haciendo más difícil, en algunos casos, el acceso a la hipoteca. Otras entidades, además de ser más estrictos a la hora de conceder hipotecas (a través de su análisis de solvencia y riesgo) también han cambiado sus condiciones.

Cabe destacar que en nuestro Despacho colaboramos con varias entidades financieras para poder darte soporte y asesoramiento respecto al mercado hipotecario actual que estamos tratando.

Mayores restricciones para acceder a la hipoteca

Los requisitos para contratar hipotecas después del Coronavirus, en esta etapa de “nueva normalidad”, no han cambiado en el sentido teórico, ya que podemos observar que los bancos piden básicamente la misma documentación que antes. Sin embargo, el recelo de los bancos en cuanto la fragilidad de los ingresos de los solicitantes y el aumento de la morosidad, provoca mayores restricciones en cuanto a la aprobación de las hipotecas.

Muchos negocios han cerrado, son muchos también los trabajadores que han perdido su empleo, etc. y esto genera una mayor desconfianza por parte de los bancos. Haber comenzado un nuevo trabajo también supone un handicap, ya que quizás no se cumplan con los mínimos de antigüedad laboral que suelen desear las entidades, o el tipo de contrato no sea indefinido. Todo esto condiciona en gran medida la aprobación de hipotecas.

Los porcentajes de financiación también se han visto reducidos y podemos ver cómo, en condiciones similares antes de la pandemia, podías obtener hasta un 80% de financiación y ahora, en la etapa de nueva normalidad nos encontramos entidades que como máximo nos conceden un 60% o 70% del precio de la vivienda, aunque siempre dependerá de las condiciones de cada entidad y de nuestro perfil concreto. 

Mayor vinculación para las hipotecas

Otra de las condiciones que han cambiado a raíz de la pandemia del Coronavirus son las vinculaciones que nos ofrecen los bancos para acceder a unos tipos de interés bonificados (y a veces nos vinculan sin bonificar).
Recordemos que, por ley, los bancos no pueden obligar al cliente a contratar ningún producto vinculado como requisito para acceder a la financiación, pero si utilizan estos productos (abrir una cuenta corriente, domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y/o vida, etc.) para acceder a unos mejores tipos de interés.

Recuerda que mientras más solvencia demuestres para el banco mayor poder de negociación de las condiciones tendrás. Para el banco, los productos combinados (lo que antes llamábamos vinculaciones) son una de las formas de asegurarse cierta rentabilidad y reducir los riesgos de la operación.  Otro punto que debes recordar es que los bancos están procurando hacer más atractivas las hipotecas a tipo fijo porque son el producto que les resulta más rentable ahora mismo a ellos como “negocio”, por lo que es momento de evaluar cuál ha sido la evolución del Euribor y cuáles son los pronósticos a medio plazo. 

Evolución del Euribor

Abril, mayo y junio fueron tres meses de aumento del Euribor cuyo pico más alto fue de -0,081%, la incertidumbre sobre el escenario económico estaba muy latente. Pero luego comenzó una nueva etapa de caída y para agosto el promedio se situó en -0,359%. Esto hace que las hipotecas de tipo variable sean más atractivas actualmente que las de tipo fijo.

En este punto, los tipos de interés cada vez más bajos y un Euribor en descenso, se crea el entorno perfecto para apostar por una hipoteca variable. Eso sí, como siempre, nos gusta remarcar que la decisión sobre si escoger una hipoteca variable o a tipo fijo debe depender más de nuestro perfil, de si estamos dispuestos a asumir ese riesgo extra de las hipotecas variables, ya que, por muchos pronósticos que se hagan, desconocemos cómo evolucionará el índice.

En Antonio del Barco – Asesoría Financiera hacemos un estudio detallado de los costes totales aproximados que tendrá tu hipoteca tanto si es fija como si es variable para así tener una visión más clara en el largo plazo.

Los efectos del Coronavirus sobre el mercado inmobiliario e hipotecario hace que el acceso a la financiación para hipotecas se esté viendo afectada, por lo que es muy probable, mientras esta situación dure, que debamos hacer frente a unos más exigentes criterios por parte de los bancos. 

Aún así trabajar con nuestro Despacho te da la facilidad y la posibilidad de poder encontrar lo que necesitas al tener la opción de estudiar las condiciones de varias entidades bancarias con el consecuente ahorro de tiempo y costes que eso supone. ¡No se puede pedir más!

No podemos decidir por ti pero si podemos acompañarte a tomar la mejor decisión

TRANSPARENCIA, TRANQUILIDAD Y SEGURIDAD PARA PARTICULARES Y EMPRESAS

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